銀行業的創新從未止息。
隨著數字經濟高速發展，“以數促實”也成為數字經濟高質量發展的著力點和關鍵詞。金融業數字化與實體經濟數字化的互動與融合，是推動現代產業體系建設進程中資源高效配置的催化劑。
為了更好地適應市場變化、提升競爭力，處于新時代、新征程、新起點下的銀行公司金融亟需匯集行業智慧，共創跨越發展路徑。
6月16日，由恒生電子主辦，中國金融電子化集團、《貿易金融》雜志、中國交易銀行50人論壇協辦的“公司金融2023發展論壇”在大連成功舉辦。
本次大會邀請了來自監管部門、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、產業客戶等200多人，百家金融機構到場參會，共同分享銀行對公數字化轉型及司庫建設、企業數字財資、產融協同的最佳實踐，探討行業變化帶來的新機遇。
專家視點：
金融數字化轉型勢在必行
隨著數字經濟高速發展，數字化成為賦能企業高質量發展的第一生產力。銀行未來致勝的競爭模式和核心要素發生了天翻地覆的變化。
對此，本次論壇邀請了來自行業內的專家，他們對金融信息化和金融科技都有著深入的研究：
中國金融電子化集團黨委委員、副總經理潘潤紅在致辭中表示：數字技術已經成為推動經濟增長的主要引擎之一，金融管理部門發布了金融科技發展規劃、數字化轉型指導意見，為金融機構開展數字化轉型提供指導。
作為商業銀行“壓艙石”的對公業務，其數字化轉型相對零售業務雖然起步較晚，但整體推進速度很快。在供應鏈金融、小微金融、綠色金融等領域，充分利用大數據、人工智能等數字技術，深耕場景、賦能產業，實現從單點企業授信向產業鏈條授信轉變，不斷創新與企業生產經營相匹配的定制化數字信貸產品，加快對綠色企業進行智能識別、計算碳排放量，助力金融服務實體經濟實現高質量發展。
｜中國金融電子化集團黨委委員、副總經理潘潤紅
產融結合是我國重要的發展方向，中國銀行業協會首席信息官高峰表示：銀行對公數字化轉型，首先要實現對公傳統業務的線上化和智能化，同時結合國家在新興產業、先進制造業和新型基礎設施，打造數字化的產業金融服務平臺。基于當前產業場景復雜性高、金融機構創新性不足、數字科技應用低以及系統化數字科技支撐不足的現狀，提出產業金融服務平臺圍繞產融場景平臺化、數字評估可信化、數據審核智能化和風險監控動態化的“四化”要求，結合大數據、人工智能、生物技術、5G、物聯網等技術，共同搭建由政府機構、金融機構、企業、金融科技公司參與的數字化產業新生態，實現多方共贏，促進產業良性發展。
| 中國銀行業協會首席信息官 高峰
在論壇致辭中，恒生電子執行總裁、恒生啟金科技董事長官曉嵐表示，今年恒生電子成立了子公司恒生啟金科技有限公司，專注于企業金融的數字化轉型解決方案。銀行賦能企業高質量發展的核心集中在：提高金融服務實體經濟效率和支持經濟轉型發展的能力，同時實現金融數字化與產業數字化的融合。銀行在應對數字化轉型的同時面臨著新的思考，需要堅持以客戶為中心，解決企業客戶在生產經營閉環及內部管理運營中的場景化需求，幫助企業客戶實現數字化轉型，以提升客戶體驗和運營效率；同時，銀行需要積極與同業、政府和科技公司的合作，整合大數據、新技術，應用于產業金融領域，并通過金融業務、風險管理等提供專業咨詢和培訓，不斷提升客戶價值。
大連銀行首席信息官吳春杰則表示：隨著產業數字化建設進入新階段，中國銀行業數字化轉型也進入到了全面升級的新時期，各家銀行均已加大了自身數字基建布局和投入，數字能力建設加速。
大連銀行堅持“融合·開放·創新”的數字化發展理念，以金融科技引領數字化轉型，重塑經營模式，打造以客戶、渠道、產品、風險和內部服務為中心的“科技服務引擎”，加大對實體經濟和普惠金融的支持力度，打造差異化的經營特色，推動金融科技與傳統業務的融合，向市場化、精細化、智能化的現代銀行不斷邁進。金融業數字化轉型勢在必行，來自北京金融信息化研究所副總經理黃程林指出：數字經濟已上升為國家戰略，金融科技有力推動了金融業數字化轉型。當前，金融業數字化轉型全面深入推進、業務經營數字化水平進一步提升、數據能力建設全面加強、科技支撐作用持續強化、轉型治理體系不斷豐富完善，但同時也面臨著數字化轉型業務獲得感不明顯、中小金融機構數字化轉型同質化、數字化轉型導致風險疊加、數字化轉型復合型人才缺乏等問題。為面對未來的壓力和挑戰，建議金融機構強化數字化轉型治理、加大數字化轉型公共產品服務供給、通盤考慮和統籌推進數字化與信創工作、注重數字化轉型的差異化及特色化發展、加大復合型人才培養。
行業實踐：
產融結合 共建生態
產融結合是金融為實體經濟服務的重要切入點，產業作為實體經濟核心，是產融結合的出發點和落腳點。在產融的鏈路上，一端是銀行，另一端是企業。
此次峰會還邀請到對公數字化轉型特色銀行和代表企業的嘉賓，共同分享各自領域的數字化創新實踐。平安銀行交易銀行事業部技術總監鄧俊毅圍繞如何賦能產業數字化轉型和推進金融場景化服務兩大主題，分享了平安銀行在企業數字經營中的實踐：平安銀行率先在金融行業建立智能物聯網—星云平臺，依托物聯網、區塊鏈、大數據等技術，完善新型供應鏈金融服務，幫助中小微企業解決融資難、融資貴的問題。同時，聯合生態合作伙伴，夯實開放聯盟機制，全面打通開放銀行能力，解決企業實際生產管理過程中的經營難、經營貴的問題。
| 平安銀行交易銀行事業部技術總監鄧俊毅
針對銀行對公票據業務等最新規定，招商銀行原票據業務部總經理李明昌深入分析了票據新規和票據新系統對票據市場發展的深遠影響及變化趨勢，票據可拆分和期限縮短等新規定將促使票據向高頻化、小額化、線上化的方向發展，未來票據的支付屬性顯著增強，并沿著產業鏈供應鏈無限延伸，票據橫向和縱向的拓展空間也更加廣闊。商業銀行要圍繞企業客戶對票據多維度的需求，改單點、單產品的營銷思路向鏈式思維轉變，按照客戶需求搭建個性化場景，并結合票據的特點，建立全產品、全流程、全生命周期一體化、專業化的經營管理體制，由經營產品轉向經營客戶轉變，由銀票為主轉向銀商并舉，由資產為主轉向資負并舉，由粗放經營轉向數字精營。從長遠來看，票據市場有著廣闊的發展前景和較好的綜合收益。針對對公業務數字化轉型，江蘇銀行公司部總經理助理王云峰分別從銀行對公數字化轉型的必要性，江蘇銀行數字化轉型的發展歷程以及實踐，以及對未來對公數字化轉型的思考三個角度發表了觀點。
| 左 招商銀行原票據業務部總經理李明昌
| 右 江蘇銀行公司部總經理助理王云峰
徽商銀行交易銀行部互聯網金融負責人高江健就徽商銀行對公業務數智化的發展和實踐進行了三個方面的分享。
首先，建設基礎智能平臺和服務渠道，徽商銀行打造了統一的對公線上服務渠道-交易家平臺。其次，打造線上化、數字化產品體系，依托交易家平臺和“3+2+N”科技支撐架構，圍繞交易融資、現金管理、國際業務三大業務板塊先后推出一系列的創新產品。最后，構建場景金融服務生態圈，依托開放銀行服務渠道，與政務、產業等平臺對接實現金融服務輸出，助力政府和企業數字化升級，構建F端、G端、B端融合的金融服務生態圈。
大連銀行信息科技部總經理李慶龍分享了大連銀行在對公業務數字化轉型中的實踐：在面臨外部沖擊和內部困局的雙重挑戰下，大連銀行分別在豐富數字化產品體系、構建全渠道融合服務、打通產業鏈發展閉環、提升數智化服務效能四個方面進行了優化升級。以操作自動化、風險智能化來提升經營效率，降低經營成本和風險。加強實現產業數字化，提升銀行金融服務嵌入到社會各單元的數字化過程中的比例，讓金融無處不在，無所不在。
會上，云天化天泰電子商務董事兼總經理陳貽麗分享了在產業數字化大背景下國有企業數字化轉型的成果及下一步發展思路。云天化依托于一體化的上下游場景和生態圈伙伴的需求，聯合恒生電子打造數字化供應鏈金融服務平臺，實現了產業鏈上下游客戶數字化融資轉型，通過疊加智能風控、區塊鏈的信用加持等技術手段，為多家銀行端提供可信任的、可追溯的資產，為產業鏈上下游企業提供全流程線上化的多種融資模式，解決上下游客戶融資慢、融資難、融資貴的問題。在鏈接產融兩端的中間，財務公司作為與實體經濟聯系最為緊密的非銀行金融機構，是推進產融結合的最直接平臺。德勤風險咨詢總監黃強發從司庫體系建設的相關要求、司庫2025發展趨勢及領先實踐、企業司庫體系建設建議三個角度出發，分享了全球司庫發展新趨勢。國資委于2022年年初出臺的“司庫一號文”開展了中國企業司庫建設的新篇章，對企業的資金管理提出了新的高標準、高要求。以此為前提，他分享了德勤司庫體系框架與世界領先實踐的關鍵成功要素，并主要從資金集中、融資管理以及風險管理三個方面開展了詳細的講解。同時，強調了企業需要積極引用RPA、數據可視化、機器學習、人工智能、區塊鏈技術等領先的智能化技術，加速助力司庫管理智慧化。這些新興技術成為構建智慧司庫的核心要素和關鍵支撐。
恒生成立28年來，一直致力于助力銀行提升對公服務的相關的能力，2021年，恒生正式推出公司金融產品品牌C9。同時，恒生也一直以技術助力，重視大數據、人工智能、物聯網等產品研發應用。
此次峰會上，恒生公司總裁助理、恒生啟金科技CEO朱武林發布了恒生數智財資2.0系統。作為恒生C9重要的組成部分，2017年正式推出企業財資1.0系統，多年來不斷提升客戶體驗、迭代業務功能和豐富場景功能、與科技公司合作持續豐富企業泛金融和非金融的解決方案。結合恒生在銀行的多年合作基礎，實現多銀行與企業的輕便對接，同時豐富和擴展了資金池、企業內部銀行、債務管理、多銀行票據、全景駕駛艙等企業重點需求，讓恒生數智財資2.0為企業經營“看得見、管得住、調得動、用得好”提供更好的系統支持。
恒生啟金科技CMO顧正亞通過產業客戶數字化轉型過程中，未被很好滿足的需求點來切入，介紹了恒生C9品牌在產業數字金融領域客戶體驗、場景方案、生態合作、快速實現等方面的科技應用和行業成果。恒生C9致力于為金融機構和企業客戶提供對公業務咨詢、IT規劃建設、內部運營、客戶營銷等服務，助力客戶數智化轉型、構建產業數字金融核心競爭力。C9主要面向企業客戶在生產經營及內部運營中打造端到端一站式公司金融綜合服務方案，提供包括賬戶管理、流動性管理、支付結算、票據管理、企業財資、供應鏈金融、平臺金融、產融互聯等服務，以及政務、財稅、費控、物流等生態服務，加速產業與金融的快速融合。目前已覆蓋鋼鐵、能源、化工、農產品、物流、倉儲等諸多行業，累計服務200余家商業銀行和100多家產業客戶，助力近千家核心企業數字化轉型發展。ChatGPT的熱潮席卷全球，究竟會給產業金融領域帶來怎樣的變化？此次論壇中，恒生電子總裁助理許欣芃也帶來了有關GPT大模型在產業金融的啟發與暢想。他認為，在金融端，大模型將助力銀行了解更多行業信息，并出具相應行業分析報告，提出不同解決方案。在產融結合方面，大模型則可以助力金融機構找到產業端優質資產。
此外，本次論壇上，召開了“產業金融數字化轉型的挑戰與實踐”為主題的圓桌研討會，《貿易金融》雜志社主編，中國交易銀行50人論壇總干事張志強擔任圓桌會議主持人。
銀行業進入全面數字化經營新階段，數字化轉型戰略走向縱深。依托先進科技和創新場景，邁入數智金融時代。未來，恒生電子將繼續與銀行和產業客戶一起，攜手邁向“數據+場景+生態”數智化的全新時代，在服務銀行與產業客戶的道路上持續創新，探索無限可能，創造無限價值。
