記者張銘研

當今世界正經歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產業變革深入發展，引發質量理念、機制、實踐的深刻變革。銀行在數字化轉型方面有著更高層次的追求。

善謀者行遠，實干者乃成！作為城商行翹楚，寧波銀行以“融合創新，轉型升級”為發展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產力之一，每年投入大量資源，從“系統化、數字化、智能化”著手，持續提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業務經營、風險管理等領域有機融合，提升經營管理的效率。

政策合規篇

監管層高度重視銀行業數字化轉型的發展。2019年，中國人民銀行發布《金融科技（FinTech）發展規劃》，首次從國家層面對整個金融行業的信息科技發展作出了總體規劃。2020年10月，中央《“十四五”規劃》提出要迎接數字時代。2021年，中國證監會發布《證券期貨業科技發展“十四五”規劃》，聚焦“推進行業數字化轉型發展”與“數據讓監管更加智慧”兩大主題。2022年1月，中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃（2022－2025年）》，提出新時期金融科技發展指導意見。同月，中國銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，要求加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展。

緊握時代發展脈搏，寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發展愿景，持續加大資源投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系，實施系統化、數字化、智能化的金融科技發展策略，推動金融與科技融合發展，通過金融科技驅動助力商業模式變革，實現在金融產品、服務渠道、營銷經營、營運風控四大領域持續為客戶賦能的目標，服務實體經濟的質效不斷提升。

戰略組織篇

不謀萬世者，不足謀一時；不謀全局者，不足謀一域。戰略不是為爭一城一地的得失而謀劃，而是為了全局統籌規劃，系統部署。

寧波銀行自上而下確定了“iSMART+”智慧銀行作為金融科技發展的戰略指引，從“系統化、數字化、智能化”入手，支撐銀行業務和管理運轉，將系統化作為商業模式提升的抓手，將數字化作為經營模式提升的抓手，將智能化作為管理模式提升的抓手。

由寧波銀行的金融科技管理委員會統籌推進戰略落地，構建“橫向到邊、縱向到底”的金融科技板塊體系，配置“十中心”和“三位一體”的研發中心體系，強化科技業務融合。

寧波銀行堅持以“線下業務線上化、線上業務移動化”的理念，不斷推進數字化金融服務。2022年前三季度，寧波銀行手機銀行App活躍用戶（MAU）規模突破260萬。

在平臺建設上，寧波銀行持續推動以業務中臺、數據中臺、技術中臺為一體，以研發平臺、運維平臺為兩翼的五大平臺架構升級，為各項業務有序拓展提供支撐。

金融科技賦能商業模式進步。寧波銀行發揮金融科技優勢，繼續推進IT基礎設施和科技系統建設，通過技術、服務和產品創新，推動科技和業務緊密融合，提升支撐保障能力，更好地贏得客戶、服務客戶、經營客戶，為銀行商業模式升級提供支撐。

場景拓展篇

銀行與產業的融合是大勢所趨，場景背后考驗的是金融人的互聯網思維、互聯網產品運營能力、以及資源與資金投入的強度。

寧波銀行將金融科技作為重要生產力，每年將營業收入的5%左右投入到金融科技建設上，重點為客戶提供響應更快、體驗更好的全流程、全周期、全場景綜合服務，不斷為客戶創造價值。

在生活場景應用拓展方面，寧波銀行采用“線上金融產品+生活場景”相融合的線上運營模式，構建出了生活繳費、交通出行、電商購物等一系列場景，對用戶能夠起到一定便捷體驗效果。

在生產場景應用拓展方面，寧波銀行根據浙江省、寧波市數字化改革要求，按照不同客戶的差異化需求，推出智慧社區、智慧教培、智慧住建、智慧醫療、智慧黨建等專屬服務方案，用開放銀行打通服務的“最后一公里”，與客戶系統深度鏈接，服務政府和企業的數字化轉型需求。

為了賦能場景，寧波銀行還重點推進金融產品數字化改造，在客戶端提升響應速度和交互體驗，在系統端減少落地處理和人工介入，向“自助化、自動化、智能化”轉型。寧波銀行推出財資大管家、外匯金管家、票據好管家、政務新管家、投行智管家五大綜合金融服務方案，將銀行系統無縫對接企業系統，滿足不同類型客戶系統化、數字化、智能化的需求。

服務升級篇

寧波銀行加快推進全面數字化轉型，不斷提升商業銀行運行效率和服務水平，為服務實體經濟貢獻更大力量。

在金融科技賦能應用創新方面，寧波銀行通過借助金融科技，加快完善線上化、場景化、智能化服務布局，以數字化轉型強化專業化服務能力，不斷延伸客戶經營觸點，增加客戶黏性。

在客戶體驗方面，寧波銀行手機銀行進行了不同程度的改版升級，優化了一些交互體驗及功能體驗，如在手機銀行設計上突出了信用卡以及理財功能，在平臺功能板塊上融入年輕人重視的帶有社交互動元素內容，例如話題PK、熱門資訊、優惠活動等內容。

例如，“快審快貸”正是寧波銀行金融服務升級的實踐案例，是小微企業自有住宅抵押項下的融資產品。借助金融科技，“快審快貸”采用了在線申請、在線評估、在線審批、快速放款模式，客戶通過寧波銀行APP、微信公眾號等渠道自助發起申請，借助手機端“房產評估+人臉識別+綁卡認證”方式，實現業務的線上辦理，貸款審批從3.5～4天提速到最快3分鐘即可完成。

渠道營銷篇

銀行加快線上渠道創新與建設，以適應客戶需求的變化。目前，商業銀行網上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行和自助渠道業務量逐年上升，特別是手機銀行已經取代PC端成為線上交易的主要入口。

銀行渠道數字化轉型的核心是通過與用戶的交互，沉淀豐富的用戶行為數據。銀行可以將這些數據合理利用，更好的把握用戶需求，向用戶提供更精準的服務。

寧波銀行重點完善服務渠道數字化轉型，在APP、網銀、微信銀行、電話銀行、自助銀行五大渠道基礎上，搭建開放銀行新渠道，全面對接B端和C端應用場景，同時開展渠道運營和轉型，持續優化客戶服務體驗。

據了解，寧波銀行十分重視營銷經營數字化轉型，通過構建“智慧營銷大腦”，采集用戶特征、服務需求等信息，構建基礎數據體系，再以數據挖掘進行精準推薦，提升經營能力。2022年，寧波銀行全面推廣的“容易貸”產品，通過提前篩選符合授信準入要求的客戶，然后再由業務經理帶著預授信額度與客戶進行融資需求對接，客戶全線上操作，當場申請，當場出結果。

智能風控篇

銀行數字化轉型的過程中，新理念、新渠道、新產品、新業態層出不窮，對金融科技風險管理體系提出了巨大挑戰。因此，保障數字化轉型過程中金融科技風險安全可控，成為當前商業銀行面臨的重大課題。

銀行一方面需要繼續加強全面風險管理體系建設，統籌好發展和安全。另一方面需要加強數字化風控能力的建設。

寧波銀行通過數字化技術應用，搭建風控數據模型，構建風險預警體系，探索智能風控新模式。目前，寧波銀行實現信用風險、市場風險等領域的自動化、智能化管理，提升了風險管理的敏銳性，全面提升風險管控能力。截至2022年9月末，寧波銀行的不良率為0.77%，為上市銀行最優水平，保持在1%以下且長期低于全國和浙江，認定較為嚴格，撥備覆蓋率520.22%，風險抵補能力強勁。

新行動、新征程、新開始。2023年以來，寧波銀行將會堅定推進IT基礎設施和科技系統建設，打開科技和業務融合新天地，賦能銀行商業模式進步，更好地贏得客戶、服務客戶、經營客戶，“以數強實”為實體經濟高質量發展注入不竭金融動力。