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現金流盡調：供應鏈金融創新實踐

發布時間:2020-08-26 13:24:43 來源: 作者:

新聞導讀:見微知著，一葉知秋現金流數據作為財務數據中的一環，是一座“金礦”，牽一發可動全身，能夠折射出整個企業的真實經營全貌。在近日舉行的第...

見微知著，一葉知秋

現金流數據作為財務數據中的一環，是一座“金礦”，牽一發可動全身，能夠折射出整個企業的真實經營全貌。

在近日舉行的第四屆中國供應鏈金融年會上，見知數據聯合創始人兼CFO王曉青分享了有關“現金流盡調：供應鏈金融創新實踐”的主題演講。

王曉青表示，現金流是一座“金礦”，不僅是企業“有沒有錢，如何還錢”的直接載體，更蘊藏了真實精準的經營信息，連接著合同，訂單，發票，應收應付等全方位數據。因此，現金流數據對于企業經營管理和機構風險控制都有著不可忽視的作用和價值。

01

供應鏈金融要看現金流

王曉青表示，通常企業的財務報表可能記錯一筆帳，但是不會打錯一筆錢。所以，企業的經營行為都會在資金進出中體現，現金流也決定了企業的還款能力?，F在行業熱議的ABS，無論是基于應收賬款或是其他依據，最終還是由底層資產未來的現金流決定。

近年來，供應鏈金融的線上化和科技化程度高速提升，而現金流數據也隨著銀行越來越開放，變得更加容易獲得。過去網銀僅可以查看三到六個月的流水數據，而2019年開始，已經可以便捷的查詢對公一到三年，對私三到五年的數據。

深層次來看，對整個供應鏈金融而言，現金流數據本身蘊藏著極大價值。為什么供應鏈金融一定要關注現金流？

供應鏈金融重心在于核心企業確權。但是如果供應鏈金融僅依托核心企業，業務瓶頸明顯，那么我們的未來業務發展在哪里？一方面可以找更多核心企業，另一方面可以在現有客戶里挖掘更多的需求。

02

現金流撬動業務、降低風險

我們這時就會發現，現金流可以幫助大家撬動更大的業務、降低更多的風險。

如果，供應鏈金融的思維僅僅是基于應收核心企業確權。那么獲取開發新客戶將成為難解的瓶頸，畢竟核心企業有限。一個新視角是，供應鏈上的存量客戶仍有很多潛在業務可以通過現金流數據進行充分開發，實現“供應鏈金融+”。

第一，現金流，撬動業務拓展

既然已經通過業務和商務獲取并了解到了客戶及其行業上下游，“供應鏈金融+”應該通過核心企業以及其供應商的現金流數據，利用信用和數據結合產生的價值撬動開展更多的業務，更好的服務到客戶的各方面需求。

而且除了已建立業務的企業，現金流數據天然包含著企業上下游實際交易信息，能為業務拓展提供非常優質的線索。

第二，現金流，助力規避風險

現金流數據還可以幫助機構規避風險。比如客戶的回款周期是否真如其所稱？需要現金流作為外部憑證佐證。此外，如果實控人的經營管理是混亂的，比如存在長期挪用資金的情況，僅憑供應鏈信息是否足夠規避風險？

在未來，讓現金流成為業務杠桿，進可通過企業現金流數據在確權的核心企業應收之外拓展業務和市場，退可更全面的掌握企業實際經營情況，控制風險。

王曉青表示，見知數據為行業領先的金融機構提供銀行流水盡調分析工具，通過現金流數據回歸商業分析本質，讓金融機構對客戶的經營情況一目了然，清晰看到企業能承受起多少貸款融資業務。

03

如何使用好現金流數據？

王曉青分析道，只要金融機構在看現金流，就會面臨無法逾越的四個障礙：

第一，如何把不同的銀行流水的數據合并？各銀行數據格式不同, 大量數據依靠人工手動合并匯總。

第二，如何把對企業的銀行流水數據做統一分析？如何鑒別數據缺失、被刪改的情況？

第三，如何判斷關聯交易？越來越多的企業通過關聯方往來來刷流水。怎樣從浩如煙海的大量流水交易中，掌握真實現金流？

第四，如何判斷企業的經營性現金流？企業還有內部轉賬，貸款理財等多種交易，如何高效快速的掌握企業的經營性現金流？

01

全流水識別

見知數據是中國唯一一家支持國內4600+家銀行和海外5000+家銀行全流水識別的金融科技公司，可以實現多銀行流水數據一鍵上傳，自動匯總分析。

02

判斷數據真假

見知數據流水盡調系統還能判斷數據真假，通過校驗余額連續性，利息，數據分布等方式驗證數據真實性和完整性，確保數據分析的基礎干凈可靠。

03

發現關聯方與可疑交易

系統接入了實時工商信息，發現關聯方并自動統計關聯交易，還可以通過交易頻率與規律發現疑似關聯方，并通過多種規則識別可疑交易。

04

沉淀交易數據資產

我們更大的價值還在于沉淀交易數據資產。以往流水數據分散在各個項目的格式不同的流水文件中，見知數據將流水交易數據建立統一標準化的基礎，后續不管是同項目的投后管理，還是同行業其它項目放款時進行數據對比和指標分析都會很容易。長此以往，也會沉淀交易數據驅動的行業分析指標，幫助未來項目的處理分析變得更精準。

04

見知數據流水盡調系統

見知數據流水盡調系統能節省99%的流水處理時間，讓原來需要一到兩天甚至一周的流水處理時間縮短到只需要一到兩分鐘，還能自動判斷數據真假完整性，發現關聯方和可疑交易，看到客戶的真實經營情況，幫助機構拓展業務，控制風險，沉淀統一標準的數據資產。

目前，見知數據已經處理20萬億金額的流水、5000多家企業和100萬家平臺的交易對手方的海量交易數據。在融資租賃行業，有一大半是見知數據的客戶，包括行業前五。會計師事務所前十有八家是見知數據的客戶，四大當中有兩家客戶。此外，見知數據還幫助券商投行進行IPO流水核查, 風險投資和私募股權等投資機構進行項目流水盡調。目前已服務近百家融資租賃，商業保理，商業銀行，會計師事務所，券商投行，VC/PE等各類專業機構。

最后，關于“做這件事本身最有意義的是什么”，王曉青透露，“團隊和技術方面的優勢還在其次，最關鍵在于見知數據有一群對未來好奇，勇于探索的客戶，愿意和見知數據一起用科技解放雙手，見微知著，探索未來?！?/section>

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